Muốn gửi tiền từ nước ngoài về Việt Nam, bạn có thể chuyển khoản quốc tế vào tài khoản ngân hàng của người nhận, dùng dịch vụ của công ty chuyển tiền quốc tế được phép hoạt động tại Việt Nam, hoặc gửi qua tổ chức nhận chi trả kiều hối để người nhận lấy tiền tại quầy hay nhận tận nhà. Người nhận có thể nhận bằng ngoại tệ hoặc tiền đồng tuỳ kênh và lựa chọn. Chiều ngược lại, chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài phải qua ngân hàng được phép, kèm giấy tờ chứng minh mục đích hợp pháp như học phí, chữa bệnh, trợ cấp thân nhân, hay thu nhập hợp pháp của người nước ngoài làm việc tại Việt Nam.
Đây là phần tài chính gắn chặt với đời sống của hàng triệu Việt kiều và gia đình họ, và của người nước ngoài đang làm việc ở Việt Nam. Bài viết giải thích các kênh hợp pháp, điểm mạnh yếu của từng kênh, những giấy tờ ngân hàng thường hỏi, cách đọc phí và tỷ giá cho khỏi thiệt, và những kiểu chuyển tiền không chính thức nên tránh. Bài không nêu phí hay tỷ giá cụ thể vì chúng thay đổi liên tục giữa các bên.
Các kênh gửi tiền về Việt Nam: so sánh nhanh
Bảng dưới so các kênh phổ biến theo những tiêu chí người gửi hay quan tâm. Mức phí và tỷ giá cụ thể cần xem trực tiếp với từng bên tại thời điểm gửi.
| Kênh | Người nhận cần gì | Thời gian thường gặp | Phù hợp với |
|---|---|---|---|
| Chuyển khoản quốc tế ngân hàng (SWIFT) | Tài khoản ngân hàng, tên đúng, mã SWIFT của ngân hàng nhận | Một đến vài ngày làm việc | Khoản lớn, cần chứng từ rõ ràng |
| Công ty chuyển tiền quốc tế qua ứng dụng | Tài khoản ngân hàng hoặc ví được hỗ trợ | Có thể rất nhanh | Khoản vừa và nhỏ, gửi định kỳ |
| Tổ chức nhận chi trả kiều hối | Giấy tờ tuỳ thân, mã nhận tiền | Thường trong ngày | Người nhận lớn tuổi, ở nông thôn, không quen ngân hàng |
| Chi trả tận nhà | Có mặt tại địa chỉ, giấy tờ tuỳ thân | Tuỳ khu vực | Gia đình ở xa chi nhánh ngân hàng |
Tên người nhận phải khớp chính xác với tên trên tài khoản và giấy tờ tuỳ thân, kể cả thứ tự họ tên và tên đệm. Sai một chữ là lý do phổ biến khiến tiền bị treo hoặc bị trả lại, mất thêm phí và thời gian. Khi người nhận đã đổi sang căn cước mới hay địa chỉ mới sau sắp xếp đơn vị hành chính năm 2025, nhắc họ cập nhật thông tin với ngân hàng trước.
Nhận kiều hối ở Việt Nam: những điều người nhận cần biết
Kiều hối là nguồn tiền được khuyến khích. Việt Nam là một trong những nước nhận kiều hối lớn trong khu vực, và chính sách nhà nước khuyến khích kiều hối chuyển về qua kênh chính thức. Người nhận không phải nộp thuế thu nhập cá nhân với khoản kiều hối nhận từ thân nhân ở nước ngoài theo quy định hiện hành, nhưng nên giữ chứng từ để giải trình khi cần.
Nhận bằng ngoại tệ hay tiền đồng đều được. Người nhận có thể nhận ngoại tệ tiền mặt, gửi vào tài khoản ngoại tệ, hoặc bán cho ngân hàng lấy tiền đồng. Mỗi lựa chọn có tỷ giá và chi phí khác nhau; hỏi ngân hàng hoặc tổ chức chi trả trước khi chọn.
Giữ chứng từ nhận tiền. Chứng từ nhận kiều hối có ích khi người nhận dùng tiền để mua nhà, mua xe, gửi tiết kiệm lớn hoặc cần chứng minh nguồn gốc tiền trong các thủ tục khác.
Cẩn thận với cuộc gọi báo "có tiền từ nước ngoài chờ nhận". Kẻ gian giả danh ngân hàng, công ty chuyển tiền hay hải quan, báo có kiều hối hoặc quà gửi về và đòi nộp phí trước mới nhận được. Tiền gửi qua kênh chính thức không bao giờ yêu cầu người nhận chuyển phí vào tài khoản cá nhân để nhận tiền.
Người nước ngoài chuyển lương và thu nhập về nước
Người nước ngoài làm việc hợp pháp tại Việt Nam được chuyển thu nhập hợp pháp ra nước ngoài qua ngân hàng được phép. Ngân hàng sẽ hỏi giấy tờ chứng minh nguồn gốc khoản tiền, thường gồm hợp đồng lao động, giấy phép lao động hoặc giấy xác nhận không thuộc diện cấp giấy phép, bảng lương hoặc xác nhận thu nhập của công ty, và chứng từ đã hoàn thành nghĩa vụ thuế thu nhập cá nhân. Danh sách cụ thể do từng ngân hàng hướng dẫn theo quy định quản lý ngoại hối.
Nhiều người chọn nhận lương vào tài khoản tiền đồng, giữ phần chi tiêu tại Việt Nam, rồi định kỳ mua ngoại tệ để chuyển phần tích luỹ về nước. Một số công ty trả một phần lương bằng ngoại tệ hoặc chuyển thẳng ra nước ngoài theo thoả thuận; khi đó thủ tục do công ty và ngân hàng phối hợp. Hỏi phòng nhân sự và kế toán từ đầu để biết công ty đã chuẩn bị sẵn những giấy tờ gì.
Khi kết thúc hợp đồng và về nước, nên tất toán thuế thu nhập cá nhân, chuyển hết số dư ra nước ngoài theo đúng thủ tục rồi mới đóng tài khoản. Để tiền lại trong tài khoản rồi về nước, đến khi thị thực, thẻ tạm trú và số điện thoại Việt Nam đã hết hạn, việc xử lý từ xa sẽ khó hơn nhiều.
Chuyển tiền ra nước ngoài cho người Việt: du học, chữa bệnh, trợ cấp thân nhân
Người Việt cư trú tại Việt Nam được mua và chuyển ngoại tệ ra nước ngoài cho các mục đích pháp luật cho phép, phổ biến nhất là học tập, chữa bệnh, đi công tác, du lịch, thăm viếng, trả phí, lệ phí cho nước ngoài, trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngoài và chuyển tiền thừa kế. Mỗi mục đích có bộ giấy tờ riêng: giấy báo nhập học và thông báo học phí với du học, giấy tờ của cơ sở y tế với chữa bệnh, giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân với trợ cấp.
Gia đình có con du học thường chuyển học phí trực tiếp vào tài khoản của trường theo thông báo học phí, và chuyển sinh hoạt phí vào tài khoản của con ở nước ngoài. Ngân hàng có thể yêu cầu cập nhật giấy tờ mỗi năm học. Chuẩn bị bản dịch, bản sao chứng thực khi được yêu cầu, và chuyển sớm trước hạn vì chuyển khoản quốc tế có thể mất vài ngày, chưa kể ngày nghỉ ở hai nước.
Người định cư ở nước ngoài muốn chuyển tiền từ việc bán tài sản ở Việt Nam ra nước ngoài, như tiền bán nhà được thừa kế, cũng có thủ tục riêng với giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, hợp đồng mua bán và nghĩa vụ thuế. Đây là trường hợp nên hỏi kỹ ngân hàng và có thể cần tư vấn pháp lý, vì giá trị lớn và quy định thay đổi theo thời gian.
Gửi tiền về dịp Tết và những khoản tiền lớn cho gia đình
Những tuần trước Tết Nguyên đán là mùa cao điểm kiều hối: Việt kiều gửi tiền về để gia đình sắm Tết, lì xì, sửa nhà, biếu ông bà. Ngân hàng và tổ chức chi trả đông khách, có lúc chậm hơn bình thường, và nhiều nơi nghỉ dài ngày dịp Tết. Gửi sớm hai ba tuần trước kỳ nghỉ giúp gia đình nhận tiền kịp và không phải xếp hàng những ngày sát Tết.
Với khoản tiền lớn như góp tiền mua nhà, xây nhà cho cha mẹ, hãy chuyển qua ngân hàng vào tài khoản đứng tên người nhận, ghi rõ mục đích, và thoả thuận bằng giấy tờ trong gia đình về việc tiền dùng vào đâu, tài sản đứng tên ai. Nhiều tranh chấp gia đình bắt đầu từ những khoản gửi về không có chứng từ, sau nhiều năm không ai nhớ rõ ai đã góp bao nhiêu.
Nếu bạn mang tiền mặt về khi về thăm nhà thay vì chuyển khoản, nhớ quy định khai báo hải quan với số tiền vượt mức quy định. Mang tiền mặt lớn đi đường vừa có rủi ro mất mát, vừa thiếu chứng từ khi gửi vào ngân hàng, nên chuyển khoản vẫn là cách nhiều gia đình chọn.
Đọc phí và tỷ giá cho khỏi thiệt
Phí hiển thị chưa phải toàn bộ chi phí. Ngoài phí chuyển công bố, phần chênh lệch giữa tỷ giá bên chuyển áp dụng và tỷ giá thị trường thường là chi phí lớn hơn. Cách so đúng là nhìn số tiền người nhận thực nhận bằng tiền đồng cho cùng một khoản gửi đi.
Chuyển khoản SWIFT có thể có phí trung gian. Tiền đi qua một hay nhiều ngân hàng trung gian có thể bị trừ phí dọc đường, khiến người nhận nhận ít hơn dự kiến. Một số ngân hàng cho chọn người gửi chịu toàn bộ phí.
Gửi ít lần, mỗi lần lớn hơn thường đỡ phí. Với kênh có phí cố định mỗi lần, gom tiền gửi theo tháng hoặc theo quý thay vì gửi lẻ từng tuần giúp giảm tổng phí.
Đọc kỹ thông tin trước khi xác nhận. Tên người nhận, số tài khoản, tên và mã SWIFT của ngân hàng nhận, mục đích chuyển tiền. Sửa một giao dịch quốc tế đã gửi tốn kém và mất thời gian hơn nhiều so với chuyển khoản trong nước.
Những kiểu chuyển tiền không chính thức nên tránh
Ở nhiều cộng đồng người Việt ở nước ngoài, vẫn còn dịch vụ chuyển tiền "tay", tức là đưa tiền cho một người ở nước ngoài và gia đình nhận tiền từ người khác ở Việt Nam, không qua ngân hàng. Kênh này có thể nhanh và tỷ giá nghe hấp dẫn, nhưng không được pháp luật cho phép, không có chứng từ, và khi xảy ra mất tiền thì gần như không có cách đòi lại. Người nhận còn có thể gặp rắc rối khi cần chứng minh nguồn gốc tiền.
Một rủi ro khác là cho người lạ mượn tài khoản để "nhận tiền hộ từ nước ngoài", nhận phí công. Tài khoản của bạn có thể đang được dùng để chuyển tiền lừa đảo hoặc tiền bất hợp pháp, và người đứng tên tài khoản sẽ là người phải làm việc với cơ quan chức năng.
Cuối cùng, hãy cảnh giác với những lời mời qua mạng xã hội về việc nhận tiền thừa kế, tiền thưởng hay quà từ nước ngoài kèm yêu cầu nộp phí thông quan, phí chuyển đổi. Kênh chính thức luôn có tên tổ chức rõ ràng, liên hệ được qua kênh công khai, và không đòi người nhận chuyển tiền trước vào tài khoản cá nhân.
Câu hỏi thường gặp
Gửi tiền về cho cha mẹ ở quê không có tài khoản ngân hàng thì làm sao?
Có thể dùng dịch vụ của tổ chức nhận chi trả kiều hối, người nhận mang giấy tờ tuỳ thân và mã nhận tiền đến điểm chi trả, hoặc nhận tận nhà ở những nơi có dịch vụ. Về lâu dài, giúp cha mẹ mở một tài khoản ngân hàng đứng tên chính họ sẽ thuận tiện và an toàn hơn.
Nhận kiều hối có phải khai báo hay nộp thuế không?
Theo quy định hiện hành về thuế thu nhập cá nhân, khoản kiều hối nhận từ thân nhân ở nước ngoài thuộc diện được miễn thuế. Người nhận không phải khai báo riêng khi nhận qua kênh chính thức, nhưng nên giữ chứng từ nhận tiền để giải trình nguồn gốc khi dùng khoản tiền lớn.
Mã SWIFT là gì và lấy ở đâu?
Mã SWIFT là mã định danh quốc tế của ngân hàng, dùng để chuyển khoản giữa các nước. Mỗi ngân hàng Việt Nam có mã SWIFT riêng, công bố trên trang web chính thức hoặc trong ứng dụng. Người nhận nên tự lấy từ nguồn chính thức của ngân hàng mình rồi gửi cho người chuyển.
Người nước ngoài không còn làm việc ở Việt Nam có chuyển được tiền còn lại về nước không?
Được, nếu chứng minh được nguồn gốc hợp pháp và đã hoàn thành nghĩa vụ thuế. Thủ tục dễ hơn nhiều khi làm trước khi giấy tờ cư trú hết hạn. Nếu đã về nước, liên hệ ngân hàng để hỏi thủ tục từ xa, có thể cần giấy uỷ quyền hợp pháp hoá lãnh sự.
Có nên nhận kiều hối bằng ngoại tệ rồi giữ không?
Người nhận được phép giữ ngoại tệ nhận hợp pháp trong tài khoản ngoại tệ hoặc rút tiền mặt theo quy định. Đây là lựa chọn cá nhân tuỳ nhu cầu chi tiêu; với chi tiêu hằng ngày ở Việt Nam, cuối cùng vẫn phải đổi ra tiền đồng tại nơi được phép.
Chuyển học phí cho con du học cần những giấy tờ gì?
Thường gồm hộ chiếu của học sinh, giấy báo nhập học hoặc xác nhận đang học, thông báo học phí và thông tin tài khoản của trường, kèm giấy tờ của người chuyển. Mỗi ngân hàng có danh sách riêng, hỏi trước một hai tuần để kịp hạn đóng học phí.